क्रेडिट कार्ड बंद करना पड़ सकता है भारी: एक छोटी सी गलती, बड़ा नुकसान
आज क्रेडिट कार्ड हर दिन का हिस्सा बन गए हैं। क्रेडिट कार्ड तुरंत काम करता है, चाहे खरीदारी हो, बिल भुगतान हो या अचानक ज़रूरत हो। लेकिन बहुत से लोग कार्ड बंद कर देते हैं जब उनका उपयोग कम हो जाता है। यह निर्णय सुनने में सही लगता है, लेकिन वास्तव में यह कदम आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकता है। हम एक रिपोर्टर हैं, इसलिए हमने विशेषज्ञों से बात की और समझा कि क्रेडिट कार्ड बंद करना जोखिमपूर्ण क्यों हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड बंद करने से हुआ सीधा प्रभाव
जब आप अपना क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं, तो आपकी कुल मिलाकर मिलने वाली क्रेडिट की सीमा घट जाती है। इसका अर्थ है कि आपकी उपलब्ध सीमा कम हो जाती है, लेकिन खर्च स्थिर रहता है। इसलिए आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़ा है।
सरलता से कहें तो:
- आपके पास कितनी सीमा है?
- और उसमें से आप कितना खर्च करते हैं?
आपका स्कोर इन दोनों के अनुपात से प्रभावित होता है।
क्रेडिट उपयोग अनुपात की आवश्यकता क्यों है?
मान लीजिए आपके पास दो कार्ड हैं, प्रत्येक का एक लाख रुपये की सीमा है। 2 लाख की कुल सीमा थी। 40,000 रुपये खर्च करने पर उपयोग अनुपात 20% होगा।
लेकिन जैसे ही आप एक कार्ड बंद करते हैं, कुल सीमा एक लाख रह जाती है। वही खर्च अब चालीस प्रतिशत हो जाता है।
यहीं स्कोर पर दबाव आता है।
विशेषज्ञों का मत है:
- तीस प्रतिशत से कम उपयोग सुरक्षित माना जाता है
- 50% से अधिक स्कोर करने पर स्कोर गिरने का खतरा बढ़ जाता है।
पुराने कार्डों को बंद करना क्यों घातक है?
पुराना क्रेडिट कार्ड बस प्लास्टिक का टुकड़ा नहीं है। यह आपके क्रेडिट के लंबे इतिहास का सबूत है।
क्रेडिट इतिहास कम हो गया
- आपका क्रेडिट इतिहास अधिक समृद्ध होता है
- पुराने कार्ड हटाने से आपका इतिहास कम हो जाएगा।
- बैंकों को लगता है कि आपके पास कम अनुभव है
हम एक रिपोर्टर हैं और हमने कई उदाहरण देखे हैं जहां अच्छे भुगतान रिकॉर्ड के बावजूद स्कोर सिर्फ इसलिए गिर गया कि पुराना कार्ड बंद हो गया।
क्रेडिट विविधता भी महत्वपूर्ण है
क्रेडिट स्कोर एकमात्र कारक नहीं है। यह बहुत कुछ देखता है।
ऐसे:
- क्रेडिट कार्ड
- पर्सनल लोन
- होम लोन
अलग-अलग क्रेडिट आपके स्कोर को मज़बूत बनाते हैं।
कार्ड बंद करने से विविधता कम हो सकती है।
क्या कार्ड हर समय बंद करना गलत है?
नहीं है। हर परिस्थिति अलग है।
कब बंद करना सही है
- अगर कार्ड पर अतिरिक्त वार्षिक शुल्क लगाया जाता है
- अगर आप व्यय पर नियंत्रण नहीं रख पाते
- अगर कार्ड धोखाधड़ी का खतरा है
लेकिन फैसला लेने से पहले सोचना ज़रूरी है।
विशेषज्ञ क्या सिफारिशें करते हैं?
अर्थशास्त्रियों का मत स्पष्ट है।
- अगर कार्ड पर सालाना शुल्क नहीं है, तो उसे बंद न करें।
- कार्ड को कम प्रयोग करें, लेकिन सक्रिय रखें
- भुगतान समय पर करें
इसलिए:
- आपका क्रेडिट इतिहास सुरक्षित है
- कुल मात्रा सुरक्षित है
- स्कोर निरंतर रहता है
तत्काल भुगतान: सबसे आसान शर्त
क्रेडिट कार्ड का सबसे अच्छा नियम है कि भुगतान समय पर किया जाए।
- एक भी देरी आपके स्कोर को खराब कर सकती है।
- समय पर न्यूनतम राशि देना आवश्यक है
- लंबी देरी से बैंक आपका विश्वास खो सकते हैं
आपकी सबसे बड़ी ताकत समय पर भुगतान है।
30% से कम क्यों प्रयोग करें
इस नियम को विशेषज्ञ अक्सर दोहराते हैं।
- कुल सीमा का ३० प्रतिशत से कम खर्च
- इससे बैंक को लगता है कि आप एक जिम्मेदार ग्राहक हैं
- स्कोर क्रमशः बेहतर होता है
यह नियम दोनों समझना और पालन करना आसान है।
पुराने कार्ड को सक्रिय रखने के लिए कुछ टिप्स
यदि आप कार्ड नहीं चाहते हैं, तो कुछ आसान तरीके हैं।
- महीने में एक छोटा सा भुगतान
- कोई ओटीटी सब्सक्रिप्शन
- मोबाइल या बिजली बिल
यह पर्याप्त है कि कार्ड सक्रिय रहें।
लोगों से सीखें
आम लोगों का अनुभव बताता है कि जल्दबाज़ी में लिया गया निर्णय भारी पड़ सकता है।
- कार्ड बंद करने से दायित्व कम नहीं होता
- स्कोर गिरने पर लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है
- भविष्य की योजनाओं पर प्रभाव डाल सकता है
एक छोटा सा निर्णय बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकता है।
धन और भविष्य के लक्ष्य
जब भी:
- होम लोन
- कार लोन
- पर्सनल लोन
के लिए आवेदन करने से पहले बैंक आपका स्कोर देखता है।
कम स्कोर का अर्थ है:
- अधिक ब्याज
- या सीधे नकारात्मक
इसलिए आज का निर्णय कल का निर्णय बन सकता है।
CIBIL स्कोर इतना महत्वपूर्ण क्यों है?
भारत में अधिकांश बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने TransUnion CIBIL स्कोर को मान लिया है।
यह स्कोर आपके वित्तीय व्यवहार का प्रतिनिधित्व करता है।
- अच्छा स्कोर = आसान लोन
- खराब स्कोर = मुश्किल रास्ता
नेट वर्थ और सोशल मीडिया प्रेजेंस
आजकल लोग सोशल मीडिया पर अपनी जीवनशैली को प्रदर्शित करते हैं। तस्वीरें महंगे फोन, कार और ट्रैवल पर आम हैं।
बैंक आपके पद को नहीं देखते। वे आपके क्रेडिट स्कोर पर नज़र डालते हैं।
सोशल नेटवर्किंग
- फॉलोअर्स और लाइक्स से स्कोर नहीं मिलता
- ऑनलाइन चित्रों से पैसा नहीं मिलता
नेट व्यय
- आपकी वित्तीय आदतों आपकी असली नेट वर्थ निर्धारित करती हैं।
- सावधानीपूर्वक उपयोग किया गया क्रेडिट आपकी संपत्ति को बढ़ा सकता है।
बच्चों का बोलना समझें
लोग आप पर भरोसा करते हैं अगर आप पैसे सही से संभालते हैं।
कोई उधार नहीं देता अगर आप नहीं संभालते।
क्रेडिट कार्ड भी इसी तरह है।
उत्कर्ष
हमेशा क्रेडिट कार्ड बंद करना सही निर्णय नहीं होता। यह निर्णय आपके वित्तीय भविष्य, लोन पात्रता और CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
अगर कार्ड पर कोई भारी शुल्क नहीं है, तो उसे बंद करने के बजाय उसका उपयोग करना बुद्धिमानी होगी।
याद रहे:
- समय पर खर्च करें
- 30% कम खर्च करें
- पुराना कार्ड सक्रिय रखें।
छोटे नियम, बड़े लाभ।
सुरक्षित भविष्य के लिए सोच-समझकर लिया गया निर्णय आवश्यक है।